自分ではじめる老後でも儲かる在宅仕事の成功術！

若い世代こそ、知っておくべき年金です。

30代や40代から知っておげは、将来、貰える年金が、何十万円も変わる？

年金が、よく分からないという、あなたは必見ですよ！

去年、100歳を超える高齢者の人数は、日本全国で約6万8000人になった。

そこで政府は人生100年時代構想会議という、100歳まで生きるのが当たり前
という前提の会議を発足したのです。

実際に、現在65歳の女性のうち2人に1人は90歳まで生きるといわれている。

通常、会社勤めの定年は60歳で、再雇用制度で働けるのも65歳までだと
したら、100歳までの35年間の収入を支えてくれるものは？

それは、年金しかありません。　しかし…。

老後の生活で最も大事な年金の事を、皆さん意外と分かってないですよね？

そこで、ファイナンシャルプランナーの方に聞いてみました。

年金の仕組みは、私たちは、分かっていた方が得なのでしょうか？

“はい、年金の仕組みを知らないと、何百万円も損をしてしまいます”

“逆に、年金の仕組みをしっかり知った上で活用すると、老後資金の大部分は
まかなえるといわれています”



国民が、意外と知らない、年金の基礎知識。

今回は、2つの家庭を例に、年金に関する基礎知識をクイズ形式で出題！

知っていると、知らないとでは大違い！年金の基礎クイズ①

こちらは、大手飲料メーカー勤務で、妻と2人暮らしの44歳の男性。

年金定期便のハガキが届いても、どうせ定年する頃には年金なんてまともに
もらえないと思っている。

一方こちらは、中華料理店を経営し、年金はずっと未納の40歳の男性。

こちらには、特別催告状という、年金の支払いを催促する手紙が届いたが、
こちらも、どうせ払っても、将来、もらえないと思っている。

そう、この2人と同じように、多くの国民が持つ、年金に関する疑問。

それは、将来、年金はもらえなくなるってホント？

では、ここで、第1問です。

現在、20～40代の若い世代が、将来、年金をもらえる可能性は、何％？

正解は、99％です。

若い世代も、ほぼ、間違いなく、年金をもらう事ができます。

じつは年金というのは、国と国民との約束というものがあり、日本という国が
ある限り、国は我々国民に約束をした年金を支払わなくてはいけないもので
ある。

しかし、将来、年金をもらえないって、よく聞くけど、本当に大丈夫なのか？

大丈夫です！　じつは、2018年現在でも、高齢者がもらう年金の財源は
足りないのです。

年金というのは、我々現役世代が働いて納めた年金保険料で今の高齢者の
年金を支払っているのです。

しかし、それだけでは足りないので、不足分を税金などで補てんされているの
です。

では、年金は絶対にもらえるけど、将来、もらえる金額は少なくなるのか？

大変、悲しいことですが、将来、もらえる年金額が少なくなるのは間違いない
です。

じつは、将来、もらえる年金額は、現在の2～3割カットの可能性が高いです。

また、年金支給開始年齢は、昔は60歳だったのが、現在では65歳からとなり
近い将来、段階的に引き上げられ、70歳からとなる可能性も高いのです。

つまり、強制的ではないものの、現在の65歳(基準)が70歳になり、70歳より
前にもらおうとすると、月あたり？％ずつ減額されるかも知れないのです。

それなら、年金を払わずに、自分で貯めた方が良いのではないか？

これは、間違いなく、年金に入った方が、お得です！

このまま少子高齢化が進み、収められる年金保険料が減ると、支払われる
年金のうち、税金などで補われる部分が、より増えると予想されています。

例えば、現在、8％の消費税率が、近い将来、10％に上がるのは決められて
いる事であり、海外では、もっと高いところもあるので、日本も10％以上になる
可能性は十分にあり得るのです。

だから年金未納の人は、税金は他の人と同じ様に支払っているので、年金が
もらえないと、税金の払い損になってしまうのです。

そう、税金を多く払っているから、その分、年金でもらわないと損なのですよ。

さらには、高齢になると体力や病気の面で働けなくなりますし、基本的には
高齢者の働き口などありません。

例え、あったとしても、パートやアルバイトなど、収入の低いものに限られて
しまうのです。

すると、日本の社会は、働かないと収入が得られないシステムになっている
ので、働かなくても、一生、もらい続ける事ができる年金に入っておいた方が
断然、お得なのです！

いわば年金とは、老後に働けなくなった時のための保険とも、いえるでしょう。



知っていると、知らないとでは大違い！年金の基礎クイズ②

中華料理店を経営し、年金はずっと未納の40歳の男性は、言う。

年金は、払わないと大損なので、今からでも払うか？

しかし、自営業の場合、年金は、毎月、いくら払えば良いのか？

現在、年金には大きく2種類があり、自営業の40歳の男性とその妻は、国民
年金ひと月1人あたり16,490円(平成29年度)の保険料を支払う。

一方、大手飲料メーカーに勤める会社員の44歳の男性の場合は、国民年金
に加え、勤務先の会社が支払い額の半分を負担してくれる厚生年金の
保険料も支払っている。

もちろん老後にもらえる年金の金額も違い、国民年金だけだと、ひと月、満額
約65,000円である。

それに対し、厚生年金も払っている人は年収によって変わるが、平均は
ひと月、約15万円ほどである。

だが、夫が会社員で、妻が専業主婦の場合、妻の年金は、どうなるのか？

ここで、第2問です。

大手飲料メーカーに勤める会社員の44歳の男性の妻は、専業主婦です。

この場合、妻は、毎月、いくら年金保険料を支払えば良いのでしょうか？

A：国民年金の分16,490円　　　B：1円も払わなくて良い

正解は、Bです。

本来、国民年金というのは、20歳から60歳までの方が必ず加入して保険料を
払う形になっている。

ただし、会社員の妻で専業主婦は、本人に収入が無いために、または本人の
年収が130万円以下の場合は、国民年金保険料を払わなくて良いと法律で
決められています。

これは、夫の給料から引かれているというものでもなく、妻は支払わなくても
国民年金は、ちゃんともらう事ができる仕組みになっています。



知っていると、知らないとでは大違い！年金の基礎クイズ③

中華料理店を経営し、年金はずっと未納の40歳の男性は、言う。

今まで年金を支払って来なかったから、これから頑張って支払っても、
もらえる年金の額が少ない？

そう、国民年金は、20歳から60歳までの40年間という、長い年月、払い続け
なければならない。

そのため、40年間しっかりと支払わないと、受給額は少なくなるのである。

例えば、中華料理店の40歳の男性の場合、40歳から60歳までの20年間の
年金を収め続けても、満額の1人あたり約65,000円よりも安い約32,000円しか
もらえないのである。

しかし、国民年金は、過去の未納分を、さかのぼって支払うことが出来る。

ここで、第3問です。

2018年現在、国民年金の未納分は、何年前までさかのぼって支払える？

正解は、5年前まで、支払えます。

未納分を後から支払う、後納制度で、本来は2年前まで可ですが、現在は
特別に5年前まで納めることができます。

ただし、この制度は、2018年9月末までとなっているので、注意しましょう。

では、5年以上前の未納分は、支払えないのか？

いえ、学生時代などの未納分を、取り戻す事はできます。

本来は、60歳で年金保険料を払う期間は終わってしまいますが、任意加入と
いう形で、60歳以降に未納分の年金保険料を支払うことができます。

例えば、国民年金に2年分の未納があったとしたら、毎年およそ39,000円分、
もらえる年金額が減ってしまうのです。

もし仮に85歳まで生きるとしたら、65歳から85歳までの20年間で、本来、
もらえる年金額より、約78万円も損をしてしまう計算になります。

しかし、60歳の時に任意加入して、未納の2年分の保険料を62歳まで払うと、
満期40年間となり、約78万円もらえる年金額が増えるので、2年分約40万円
支払った分を差し引いても、約38万円分もお得ということになる。

約78万円　-　約40万円　=　約38万円お得！

ちなみに、未納の期間がある人は、多いものなのか？

じつは、現在、国民年金は強制加入になっていますが、1991年、平成3年3月
まで学生は任意加入で、制度が違っていたのです。

そのため、未納のある方は、非常に多いといわれています。

では、学生時代以外で、未納に気を付けるべき事は何か？

例えば、会社員が転職した場合、すぐ転職先が見つかれば良いが、見つから
なくて期間が空いてしまったら、その期間は、自分で役所で手続きをして
支払わなければならないのである。

年金未納が、あるかどうかを調べる方法は？

毎年、誕生月に送られて来る、年金定期便で、最近1年間の加入履歴が
分かるようになっています。

それより以前の記録は、全国各地にある年金事務所に直接確認しに行くか、
年金ネットという、日本年金機構のホームページに登録すると、調べる事が
できます。



知っていると、知らないとでは大違い！年金の基礎クイズ④

大手飲料メーカー勤務で、妻と2人暮らしの44歳の男性は、言う。

サラリーマン夫婦の平均年金額は、月22万円ほどらしい…。

我が家は賃貸で、家賃だけで10万円はかかっているし、老後は何かとお金が
かかるから、このままだと少し不安だ…。

今から年金が増える魔法みたいなモノはないのか？

一方、中華料理店を経営し、年金はずっと未納の40歳の男性は、言う。

うちは、これから頑張って年金を支払い続けても、月10万円しかもらえない？

ここで、第4問です。

じつは、毎月もらえる年金額をアップできるウラ技は、どっち？

A：年金をもらう期間を20年間と約束する。

B：年金をもらい始めるのを65歳より遅くする。

正解は、Bです。

このウラ技の事を、繰り下げ受給といいます。

通常、年金は65歳から受け取る事ができますが、貰い始めるのを65歳よりも
遅くすると、支給開始を1カ月遅らせる毎に年金額が0.7％増えます。

65歳より早く受給開始→月あたり0.5％ずつ減額。
(60歳からもらうと最大30％減額される)

65歳(基準)より遅く受給開始→月あたり0.7％ずつ増額。
(70歳に近いほど最大42％増額される)

70歳より遅く受給開始→新たに増額対象になるかも？

例えば、一般的なサラリーマン夫婦のもらえる年金の平均額は、約22万円。

しかし65歳からの受け取りを5年間繰り下げて70歳まで待つと、月約31万円に
なり、1カ月9万円以上、年金が増える計算となる。

数字を見ると、受給年齢を繰り下げた方がはるかに良いように見えるが、
デメリットはないのか？

年金は、生きている限り、もらえるというのが鉄則です。

しかし70歳まで繰り下げたとしても、早く亡くなってしまうと年金はその時点で
おしまいとなってしまいます。

そのため、65歳か、70歳でもらうかの判断は、人生のカケともいえます。

国民年金の繰り上げ・繰り下げ受給の状況
2011年度　　繰り上げ41.7％　　繰り下げ1.2％
2012年度　　繰り上げ40.2％　　繰り下げ1.3％
2013年度　　繰り上げ38.6％　　繰り下げ1.3％
2014年度　　繰り上げ37.1％　　繰り下げ1.3％
2015年度　　繰り上げ35.6％　　繰り下げ1.4％

上記の表の通り、年金の受給年齢を繰り下げる(65歳以降もしくは70歳以降)
よりも、繰り上げる(60歳から65歳までの間)の方が圧倒的に多いのです。

しかし、早く(60歳で)もらった方が得した様に思えても、受給年齢を遅らせると
比率が増えるので、受給開始から12年ほどで年金総額が65歳から受給した
のと同じになるのです。

これは、65歳でもらうより、70歳まで待つのも、同じことです。
(60歳からもらうと最大30％減額され、70歳に近いほど最大42％増額される)

ちなみに70歳まで待つのは、単に日本年金機構がお金を払わずに済むだけ
と思われがちですが、長生きするほど支払われる累計額は、ほぼ同じになる
ため、関係がないといえます。

つまり、受給年齢を遅らせるほど、たくさんもらえるという事は、結果的には
払ってるので、年金の財政を助けるという訳ではないということです。

それなら、繰り下げ受給は、何歳まで生きたら、お得といえるのか？

税額などにより個人差はありますが、だいたい81歳まで長生きすると、お得
だと思われます。

男性は、65歳　→　85歳が平均寿命、　女性は、65歳　→　89歳が平均寿命

そこで、夫が65歳でもらって、妻が70歳でもらう選択も1つの手です。

ちなみに、この繰り下げ受給をする場合、65歳になる時に年金事務所に申請
書を提出し、70歳の実際の年金をもらい始める時期になったら、再度、年金を
もらうための申請が必要です。

そもそも年金というのは、黙っていても、もらえるものではありません。

例えば自分が65歳になって、年金が来ないと思っていても、来ないのです！

年金には、裁定請求というものがあり、自分で受給手続きをしないと、もらえ
ない仕組みになっているのです。

ただ待っているだけでは、全然ダメなのです！

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